Når man står og mangler en ny sofa, men ikke har pengene til at betale hele beløbet med det samme, kan det være fristende at vælge en afbetalingsløsning. Mange møbelforhandlere reklamerer med “rentefri finansiering” og “ingen udbetaling” – men hvad betyder det egentlig for din økonomi?
Er det en god idé – eller ender du med at betale mere, end sofaen egentlig er værd? I dette indlæg gennemgår vi, hvad det vil sige at købe sofa på afbetaling, hvilke fordele og ulemper det har, og vigtigst: om det i sidste ende kan betale sig.
Hvad vil det sige at købe sofa på afbetaling?
At købe en sofa på afbetaling betyder, at du deler betalingen op i mindre månedlige beløb over en aftalt periode – ofte 12, 24 eller 36 måneder. Nogle ordninger er rentefrie, mens andre har renter og gebyrer, som gør sofaen dyrere, end hvis du havde betalt kontant.
Afbetaling kan ske gennem:
- Butikkens egen finansiering (ofte i samarbejde med en tredjeparts kreditgiver)
- Ekstern finansiering som forbrugslån
- Køb nu, betal senere-løsninger, som først opkræver penge efter en vis periode
Fordele ved at købe sofa på afbetaling
1. Du får sofaen med det samme
Måske er din gamle sofa slidt ned, eller du er lige flyttet og mangler møbler. Afbetaling giver dig mulighed for at få den nye sofa hjem uden at vente på opsparing.
2. Bedre likviditet
Du slipper for at binde en stor sum penge på én gang. Det kan være en fordel, hvis du gerne vil bevare noget økonomisk råderum til andre udgifter.
3. Mulighed for bedre sofa
Afbetaling kan give adgang til en sofa i bedre kvalitet eller design, som du ellers ikke ville have råd til med det samme.
4. Nogle løsninger er rentefrie
Hvis du vælger en rentefri aftale og betaler til tiden, koster det dig ikke ekstra. Du betaler bare sofaens pris – i bidder.
Ulemper og risici
1. Det kan blive dyrere
Selv hvis en aftale virker god, kan skjulte gebyrer, oprettelsesomkostninger og renter gøre sofaen dyrere i længden. Et eksempel: En sofa til 8.000 kr. kan ende med at koste 10.000 kr., hvis renten er høj og løbetiden lang.
2. Risiko for gældsspiral
Afbetaling føles ofte “lettere”, fordi beløbet er lille hver måned. Men kombinerer du flere afbetalinger (f.eks. sofa, mobil, TV), løber det hurtigt op og kan give økonomiske problemer.
3. Binding
Du er bundet til at betale afdragene, uanset om din økonomiske situation ændrer sig. Mister du jobbet eller får uforudsete udgifter, kan det blive svært at overholde aftalen.
4. Dårligere forhandlingsposition
Når du køber kontant, kan du ofte få rabat. Ved afbetaling betaler du fuld pris – eller mere – og har mindre mulighed for at forhandle.
Så, kan det betale sig?
Det afhænger helt af tre ting:
1. Er aftalen rentefri og uden gebyrer?
Hvis ja, og du er disciplineret med dine betalinger, kan det faktisk betale sig. Du får sofaen nu og betaler over tid – uden at det koster ekstra. Det er især fordelagtigt, hvis du ved, at din økonomi er stabil i den periode.
Eksempel:
Sofa: 9.000 kr.
Afdrag: 750 kr./måned i 12 måneder
Rente: 0 %
Samlet betaling: 9.000 kr.
Konklusion: Ingen ekstra omkostninger. God aftale.
2. Har aftalen renter eller skjulte gebyrer?
Hvis du ender med at betale 20–30 % mere for sofaen, skal du overveje, om det er pengene værd – især hvis det er en sofa, du kunne have fundet billigere eller købt brugt.
Eksempel:
Sofa: 9.000 kr.
Rente: 15 %
Løbetid: 24 måneder
Samlet betaling: ca. 10.560 kr.
Konklusion: Du betaler 1.560 kr. ekstra. Det skal vejes op mod fordelen ved at få sofaen nu.
3. Hvordan ser din økonomi ud?
Afbetaling kræver stabil økonomi og overblik. Hvis du i forvejen har mange faste udgifter, eller hvis din økonomi er presset, kan det være bedre at vente og spare op – eller finde en midlertidig, billigere løsning.
Hvornår giver det mening?
Afbetaling kan være en fornuftig løsning, hvis:
- Du får en rentefri aftale
- Du har styr på dit budget og økonomi
- Du mangler sofaen nu (f.eks. ved flytning eller uventet skade)
- Du ikke har anden gæld, der belaster økonomien
Men det kan ikke betale sig, hvis:
- Der er høje renter og gebyrer
- Du har usikker økonomi
- Du nemt fristes til overforbrug
- Du i virkeligheden godt kunne vente og spare op
Gode råd før du vælger afbetaling
- Læs alt det med småt – inkl. renter, gebyrer og vilkår ved forsinket betaling
- Tjek den samlede pris – ikke kun de månedlige ydelser
- Undersøg alternativer – f.eks. brugtmarkedet, outlet eller kontantkøb med rabat
- Lav en realistisk budgetplan – kan du betale hver måned uden problemer?
- Overvej din tidshorisont – vil du stadig være glad for sofaen om to år?
Er brugt en bedre løsning?
Mange glemmer, at brugte sofaer ofte sælges i god stand til en brøkdel af nyprisen. Hvis du gerne vil undgå afbetaling, men stadig have noget ordentligt at sidde i, kan DBA, Facebook Marketplace eller lokale genbrugsbutikker være guld værd.
Konklusion: Det kan betale sig – men kun under de rigtige betingelser
At købe sofa på afbetaling kan være en god løsning, hvis du får en rentefri aftale og har en stabil økonomi. Det giver fleksibilitet og gør det muligt at få din drømmesofa uden at vente.
Men du skal være kritisk. Mange afbetalingsordninger er pakket ind i smarte kampagner, men ender med at koste dig mere – ofte uden at du lægger mærke til det før det er for sent.
Tommelfingerregel:
Hvis sofaen bliver dyrere på grund af afbetalingen – og det ikke er strengt nødvendigt at få den nu – så kan det sjældent betale sig.
